日本震后保险赔偿不将珠宝字画列入被保范围

在日本3月11日大地震发生后第二天，日本各家保险公司开始启动自然灾害赔偿工作。据日本央行与美國(guó)风险评估公司AIR环球公司分(fēn)析，此次地震、海啸灾害，日本保险业需要赔偿的金额可(kě)能(néng)达到350亿美元左右，相当于2010年全球保险业灾害赔偿赔付总额。

　　近日，在东京明录市场调查公司担任翻译的冯桂芳，帮本报记者联系上了东京大學(xué)工學(xué)部都市工學(xué)系教授加藤孝明，加藤孝明称，这次日本的巨灾赔偿将创历史新(xīn)高。

　　保险赔偿可(kě)让他(tā)重盖座房

　　华商(shāng)报：為(wèi)了减轻灾民(mín)的经济负担，日本有(yǒu)一套相对完善的灾害赔偿制度，这是否也是这次日本民(mín)众不慌乱的一个原因?

　　加藤孝明：我一个同事的家就在仙台重灾區(qū)，家里一座小(xiǎo)别墅彻底损坏，但家人都平安，他(tā)买了地震保险，可(kě)以获得保险公司的全额赔款，赔偿款大约有(yǒu)1500万日元(相当于122.2万元人民(mín)币)，这可(kě)以让他(tā)重新(xīn)盖一座房屋。

　　日本地震发生频繁，地震保险制度也是日本政府利用(yòng)社会保险體(tǐ)系，进行地震灾后重建的灾害对策體(tǐ)制之一。

　　保险制度可(kě)分(fēn)散财政负担

　　华商(shāng)报：日本的地震保险制度是如何建立起来的，是怎样的一种制度构架?

　　加藤孝明：如果灾后重建全部靠國(guó)家，将是一筆(bǐ)非常大的财政开支，政府也不堪负重。地震保险制度的建立则可(kě)以将这种风险和财政负担分(fēn)散化，日本的地震保险體(tǐ)制是以1964年新(xīn)澙地震為(wèi)契机，于1966年國(guó)会审议通过而建立的。与此同时，各保险公司还出资成立日本地震再保险公司，专门负责地震再保险业務(wù)。

　　“地震再保险”，是指民(mín)众可(kě)以在保险公司买保险，地震、海啸中遇到灾害可(kě)以获得保险公司的赔偿;保险公司可(kě)以購(gòu)买“地震再保险”公司的保险，在地震、海啸之后，可(kě)以获得“地震再保险”公司的赔偿。最终，由政府对“地震再保险”公司进行“再再保险”，以分(fēn)担保险公司地震保险的风险。

　　政府和保险公司如何分(fēn)担赔偿

　　华商(shāng)报：有(yǒu)消息说，这次地震后，保险业需要赔偿的金额可(kě)能(néng)达到350亿美元(相当于2299.6亿元人民(mín)币)，日本政府和保险公司如何分(fēn)担这一巨大的赔偿?

　　加藤孝明：日本地震再保险公司和日本政府各自的责任，即每一次地震后，保险理(lǐ)赔金额在750亿日元(相当于61.1亿元人民(mín)币)之内部分(fēn)，全部由民(mín)间保险公司负担;750亿日元以上，10774亿日元(相当于878.4亿元人民(mín)币)以内部分(fēn)，民(mín)间保险公司与日本政府各承担其中的50%;而超过10774亿日元，直到一次地震保险理(lǐ)赔金额的上限45000亿日元(相当于3668.9亿元人民(mín)币)部分(fēn)内，民(mín)间保险公司承担5%，日本政府的地震再再保险公司承担95%。这次地震大约需要赔偿的总金额，没超过日本规定的地震保险支付总金额的上限。

　　珠宝、字画不在被保险范围

　　华商(shāng)报：日本地震保险在签约内容、地震保险的对象、能(néng)获得赔偿的损害内容等方面有(yǒu)什么规定?

　　加藤孝明：地震保险的对象，主要是用(yòng)于居民(mín)住房和家用(yòng)财产，如家具、衣服等日常生活用(yòng)品。不过，价值超过30万日元的贵重物(wù)品，如珠宝、字画、古董、有(yǒu)价证券等不包含在被保险的范围内。

　　可(kě)能(néng)发生大地震的地方，买保险的多(duō)

　　华商(shāng)报：日本的地震保险為(wèi)非强制性購(gòu)买，地震保险的加入及理(lǐ)赔状况如何?

　　加藤孝明：在日本的l0个地區(qū)中，南关东地區(qū)地震保险購(gòu)买率最高，那里发生危害性大地震的可(kě)能(néng)性较高，民(mín)众的地震保险意识也相对较高。

　　相反，在日本海一侧的北陆地區(qū)由于地震活动相对平缓，地震危险度较低，所以地震保险加入率最低。尽管如此，全國(guó)的地震保险平均加入率為(wèi)16.41%。